Manual de Uso: Gestión de Operaciones Bancarias (Sin Documento vs. Con Documento)

Tesorería
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Manual de Uso: Gestión de Operaciones Bancarias (Sin Documento vs. Con Documento)

Proceso: Selección y aplicación de Tipos de Operaciones Bancarias según la naturaleza del movimiento financiero.

Requisitos previos:

  1. La cuenta contable debe tener el check Utiliza operaciones bancarias activo.

  2. Para operaciones con documentos propios, debe existir una Chequera activa vinculada a la cuenta.

1. Operaciones Sin Documento (Movimientos Inmediatos)

Este tipo de operación se utiliza cuando el movimiento de dinero es instantáneo y definitivo. Es el flujo de “felicidad” operativa porque no requiere seguimiento posterior de un papel físico.

Casos de aplicación:

  • Transferencias bancarias (recibidas o realizadas)

  • Débitos/créditos automáticos

  • Comisiones bancarias

  • Movimientos entre cuentas propias (vía CBU/CVU)

Características clave:

  1. Inmediatez: El saldo se afecta en el momento en que se guarda la transacción.

  2. Sin Vencimiento: No existe una fecha futura de cobro; la fecha de la transacción es la fecha de disponibilidad.

  3. Conciliación Directa: Se valida directamente contra el extracto bancario.

Configuración y Acción:

  • Ruta: Menú > Gestión Empresarial > Tesorería > Maestros > Tipos de Operaciones Bancarias.

  • Parámetros: Asegurarse de que el check Usa documento físico esté desmarcado.

  • Acción: En una Orden de Pago o Cobranza, seleccionar la cuenta bancaria y el Tipo de Operacion Bancaria de transferencia. El sistema liquidará la partida inmediatamente.

2. Operaciones Con Documento (Valores Diferidos)

Aquí el sistema gestiona un objeto físico o digital (E-check/Cupón) que tiene una “vida propia” y atraviesa diferentes estados antes de convertirse en dinero real en el banco.

Casos de aplicación:

  • Cheques de terceros

  • Cheques propios (físicos o electrónicos)

  • Cupones de tarjetas de crédito/débito

Características clave:

  1. Vencimiento Mandatorio: Todo documento debe tener una fecha de cobro (puede ser al día o diferida).

  2. Trazabilidad (Estados): El documento puede estar “En Cartera”, “Endosado”, “Depositado”, “En Custodia” o “Rechazado”.

  3. Transferibilidad: Un documento (cheque de tercero) puede usarse para pagar a otro proveedor (Endoso), moviéndose entre organizaciones sin pasar por el banco.

Configuración y Acción:

  • Ruta: Menú > Gestión Empresarial > Tesorería > Maestros > Tipos de Operaciones Bancarias.

  • Parámetros: El check Usa documento físico debe estar marcado.

  • Configuración de Estados:

    • Alta Documento Tercero: Para recibir cheques (Estado inicial: En Cartera).

    • Alta Documento Propio: Para emitir cheques propios (Estado inicial: Emitido).

    • Uso de Documento Existente: Crucial para “Endosos”. Permite tomar un cheque que ya está en cartera y entregarlo.

  • Acción: Al cargar el movimiento, el sistema abrirá una ventana emergente para completar: Número de cheque, Banco emisor, CUIT del emisor y Fecha de vencimiento.

3. Cuadro Comparativo para la Toma de Decisiones

Atributo Operación SIN Documento Operación CON Documento
Ejemplo típico Transferencia / CBU Cheque / E-check / Cupón
Impacto en Caja Inmediato Diferido (según estado)
Requiere Vencimiento No Sí (Obligatorio)
Es Transferible No Sí (vía Endoso)
Planos afectados Contabilidad + Banco Contabilidad + Banco + Maestro de Documentos